Catálogo de créditos Infonavit 2013

25 de Septiembre del 2013 | Editorial Metroscubicos

 

El Infonavit ha ampliado su abanico de créditos hipotecarios, esto permite que los derechohabientes puedan comprar una vivienda nueva o usada, construir en un terreno propio, remodelar o renovar la casa actual o pagar la hipoteca que adeudan. A continuación te decimos cómo funciona cada producto hipotecario y el destino que tiene para que hagas la mejor elección.

Crédito Infonavit

Es el crédito tradicional que te otorga el Infonavit, el monto se calcula de acuerdo a tu edad y salario y podrá ser hasta por $464,614.14 más el Saldo de tu Subcuenta de Vivienda. Si tienes ingresos superiores a los $10,829.84, podrás solicitar el crédito en pesos. Con el crédito Infonavit podrás:

• Comprar una vivienda nueva o usada, y mejorarla.
• Construir en terreno propio y formalizar la escritura.
• Reparar, ampliar, mejorar y en su caso, formalizar la escritura de tu vivienda actual.
• Liquidar una hipoteca que esté pagando por tu casa actual.

En caso de optar por la compra de una vivienda nueva o usada necesitarás verificar que esté ubicada en zona urbanizada y que cuente con todos los servicios: agua, drenaje, energía eléctrica, que no se encuentre en zona de riesgo, que sea de uso habitacional exclusivamente y que tenga una vida útil remanente de mínimo 30 años.

Deberá contar además con sala, comedor, cocina y baño, tener la escritura inscrita en el Registro Público de la Propiedad (puede estar hipotecada y ser liberada al momento de que firme su escritura). Estar al corriente en los pagos de consumo de agua y predial y contar con Dictamen Técnico de Calidad con una calificación mínima de 70 puntos. (Este documento se tramita al mismo tiempo que el avalúo)

Compra y mejora tu vivienda usada

Podrás utilizar tu crédito Infonavit y combinar dos opciones: la compra y la mejora de tu vivienda usada. 

También puedes adquirir una vivienda al precio que establezca el avalúo y en las condiciones en las que se encuentre previo a la mejora. Elige la vivienda usada que mejor convenga a tus necesidades o pregunta en el Infonavit por otras alternativas para este destino. Una vez que hayas firmado tus escrituras podrás iniciar la mejora de tu vivienda.

Construye en terreno propio

Si tienes un terreno podrás utilizar el crédito Infonavit para regularizarlo y construir tu casa. Los requisitos son:

• Que el terreno cuente con todos los servicios: agua, drenaje, energía eléctrica, y que no se encuentre en zona de riesgo.
• Tener al corriente los pagos de predial y agua.
• Contar con el valor de la vivienda terminada, incluyendo el valor del terreno.
• No olvidar incluir en el presupuesto el costo de las ecotecnologías que deberán ser instaladas en la vivienda y por último formaliza el título de propiedad del terreno.

Si deseas construir y no cuentas con la escritura del terreno a tu nombre, podrás utilizar una parte del financiamiento para formalizar el título de propiedad en los siguientes casos:

• Cancelación de la hipoteca.
• Inscripción en el Registro Público de la Propiedad.
• Subdivisión de predios.
• Formalizar la cesión de derechos.
• Intestados y juicios a partir de la adjudicación.

Repara, amplía o mejora

Con este crédito podrás hacer mejoras a tu vivienda o renovar la cocina, muebles de baño, acabados en muros, pisos, plafones, cancelería, puertas, ventanas, tinaco, cisterna e impermeabilizar. También podrás ampliar o terminar tu vivienda con modificaciones en la estructura o regularizarla.

En este caso necesitas que la vivienda esté ubicada en zona urbanizada y que cuente con todos los servicios: agua, drenaje, energía eléctrica, que sea de uso habitacional exclusivamente, que no se encuentre en zona de riesgo, y que tenga una vida útil remanente de mínimo 30 años.Las modalidades para este destino de crédito son las siguientes:

• Mejora sin afectación estructural y sin garantía hipotecaria: Trabajos que permiten modificar aspectos de la vivienda que no impliquen la construcción de muros, columnas, trabes, losas, demoliciones o alteraciones a la estructura de tu vivienda. Sólo aplica para crédito individual.
• Mejora sin afectación estructural y con garantía hipotecaria: Trabajos que permiten modificar aspectos de tu vivienda, que no implican la construcción de muros, columnas, trabes, losas, demoliciones o alteraciones a las estructuras.
• Mejora con afectación estructural y con garantía hipotecaria: Trabajos de ampliación, reparaciones, mejoras mayores o terminación de vivienda, y que impliquen modificaciones estructurales en la vivienda como la construcción de muros, columnas, trabes, losas, etcétera.

Pago de hipoteca previa

Con el crédito Infonavit puedes pagar la deuda que haya adquirido con una entidad financiera. Para esto deberás liquidar la totalidad del adeudo en una sola exhibición, acudir a la entidad financiera con la que tiene su hipoteca y solicitar una carta de instrucción con saldo y vigencia para la cancelación de la hipoteca.

Programa Esta es Tu Casa

Además del crédito del Infonavit, podrás obtener un subsidio¹ del Gobierno Federal², a través de la Comisión Nacional de la Vivienda (Conavi), hasta por $64,967.23 para la compra de vivienda con un valor de hasta $311,055.23. Este subsidio se otorgará dependiendo del presupuesto existente al momento de inscribir el crédito.

Los requisitos para solicitar el subsidio de la Conavi son:

• Percibir un ingreso no mayor a $5,118.63
• Contar con un ahorro de $9,843.52.

-La cantidad que tenga el trabajador en el Saldo de la Subcuenta de Vivienda se considera como parte de la aportación anterior.

• No haber obtenido un subsidio por parte del Gobierno Federal.

Infonavit- Fovissste

Si estás casado, eres derechohabientes del Infonavit y tu cónyuge es derechohabiente del Fovissste, podrás solicitar un crédito conyugal para comprar una casa nueva o usada, sin límite en su valor. Deberán demostrar la existencia del vínculo matrimonial independientemente del régimen, ya que la vivienda que pudieran comprar quedará escriturada en copropiedad.

Consulta www.fovissste.gob.mx para que identifiques la entidad financiera especializada que opera en tu estado o llama al 01 800 368 4783, o envía un correo a credito@fovissste.gob.mx

Infonavit Total

Es un crédito hipotecario que el trabajador puede solicitar en pesos o VSM para adquirir una vivienda, aprovechando toda su capacidad crediticia. Podrás obtener un crédito hasta de $1,378,092.80, a esto deberás sumarle el Saldo de su Subcuenta de Vivienda.

Si sus ingresos son mayores a $10,827.85 podrá solicitar su crédito en pesos y con un monto máximo de $1,435,185.22 más el Saldo de su Subcuenta de Vivienda.

Los beneficios de este crédito son que utilizará la capacidad total del crédito Infonavit, obtendrá financiamiento hasta por el 95% del valor de la vivienda, y pagará su crédito a través de descuento vía nómina. Sólo necesita:

• Tener 116 puntos.
• Tener un ingreso superior a los 8,859.17 pesos.
• Tener entre 18 y 64 años con 11 meses de edad.
• Si su ingreso es mayor a 21,655.74 pesos, el crédito puede ser conyugal.
• No haber tenido un crédito del Infonavit.
• Presentar el formato de autorización para consultas en sociedades de información crediticia.

Cofinavit

Es un producto de crédito otorgado por el Infonavit en conjunto con una entidad financiera para adquirir una vivienda. No hay límite en el valor de ésta. Podrás obtener un crédito de hasta $263,806.34 más el Saldo de la Subcuenta de Vivienda. El crédito otorgado por la entidad financiera será complementario al del Infonavit para alcanzar el monto requerido. Una vez pagado el crédito Infonavit, las aportaciones patronales subsecuentes se aplicarán para reducir la deuda con la entidad financiera.

El trabajador podrá solicitar crédito conyugal. Para ello deberá cumplir con los requisitos generales y las particularidades del producto, no haber tenido un crédito del Infonavit, aprobar la solicitud de crédito de la entidad financiera y firmar la carta de instrucción irrevocable.

Cofinavit ingresos adicionales

Es un crédito otorgado por Infonavit en conjunto con una entidad financiera, para aquellos trabajadores que reciben ingresos adicionales como propinas o comisiones.

Podrán obtener un crédito hasta por $293,336.90 más el Saldo de su Subcuenta de Vivienda y la otra parte, la prestará una entidad financiera con base en sus ingresos adicionales, con lo que podrá adquirir una vivienda nueva o usada.

En este caso también puede solicitar crédito conyugal atendiendo a los siguientes puntos:

• Cumplir con los requisitos generales y las particularidades del producto.
• Aprobar la solicitud de la entidad financiera.
• Tener un salario hasta de 7,874.81 pesos.
• Recibir ingresos adicionales.
• No haber tenido un crédito del Infonavit.

Segundo crédito Infonavit

Es un producto de crédito para comprar una vivienda nueva o usada, para aquellos trabajadores que ya ejercieron su crédito del Infonavit y lo terminaron de pagar. Con este crédito estarás en posibilidad de fortalecer su patrimonio y aumentar la calidad de vida de tu familia

Beneficios:

• Este crédito se otorga en pesos, la tasa fija de interés es del 12.7%.
• El plazo para pagar el crédito puede ir desde los cinco hasta los 30 años, pero debe considerar que la suma de su edad y del plazo no debe ser mayor a 70 años.
• Quienes tengan más de 60 años, sólo podrán elegir el pago a un plazo máximo de cinco años.
• Las aportaciones patronales subsecuentes se aplican al pago del crédito.
• Puede ser solicitado por todos los trabajadores sin importar el nivel salarial que tengan.

Los requisitos a cubrir son:

• Cinco años mínimo de cotización continua.
• Un año mínimo de haber concluido el pago del primer crédito del Infonavit de forma regular.
• En caso de Cofinavit o Apoyo Infonavit, haber terminado de pagar el crédito con la entidad financiera.
• Sólo aplica para crédito individual.
• Tener la edad de 64 años 11 meses como máximo.
• Presentar el formato de autorización para consulta en Sociedades de Información Crediticia.

Vivienda de uso temporal

Si deseas utilizar tu crédito para comprar una vivienda de descanso, nueva o usada, en un sitio distinto al de tu residencia habitual, se te otorgará el 90% de tu capacidad de compra y deberás destinar de tu SSV, el 10% del valor de la vivienda.

Los lugares en donde aplica este programa son: Manzanillo, Acapulco, Zihuatanejo, Bahía de Banderas, San Juan del Río y todo el estado de Morelos. Para acceder a este tipo de crédito te recomendamos:

• No cambiar de Afore, al consultar tu precalificación en el portal de Internet, y revisar que tus datos sean correctos.
• Si vas a comprar una vivienda asegurarse con el asesor de crédito, de que el contrato de compraventa y el de investigación y gestión estén inscritos en la PROFECO (Procuraduría Federal del Consumidor). Esto te dará mayor seguridad y garantía al momento de la compra.

Mejora tu Casa

Es un crédito individual que otorga una entidad financiera para realizar mejoras menores en la vivienda como impermeabilizar, cambiar muebles de baño o cocina, pintar, etcétera.

El monto del crédito se deposita en una tarjeta de prepago y se puede usar en establecimientos autorizados que vendan materiales de construcción o relacionados con mejoras a la vivienda.

Beneficios:

• El crédito Mejora Tu Casa se tramita en el Infonavit y se descuenta de la nómina del trabajador.
• Se puede elegir el monto de crédito y el plazo para liquidarlo, entre 12,18, 24 y 30 meses.
• El monto mínimo de crédito es de $4,000 y el máximo hasta de $46,855.15.
• El crédito permite retirar hasta un 20% del monto total a través de cajeros automáticos para pagar mano de obra.
• El Saldo de la Subcuenta de Vivienda del Derechohabiente queda como garantía en caso de incumplimiento del pago.
• Se puede liquidar anticipadamente sin penalización alguna.
• No se necesitas hipotecar la vivienda.
• No pierdes el derecho a obtener en el futuro tu crédito Infonavit.
• Si ya ejerciste tu crédito Infonavit y lo terminaste de pagar, estás en posibilidad de solicitar este apoyo.
• Una vez terminado de pagar, tienes la posibilidad de solicitar otro, siempre que éste no se haya liquidado con la garantía de tu Saldo de la Subcuenta de Vivienda.

Para obtenerlo debes cumplir con los requisitos generales y las particularidades del producto, ser derechohabiente del Infonavit, contar con ahorro en la Subcuenta de Vivienda y no tener un crédito vigente con el Infonavit.

Apoyo Infonavit

Esta opción te permite obtener un crédito hipotecario con una entidad financiera, utilizando el Saldo de su Subcuenta de Vivienda como garantía para cubrir las mensualidades en caso de pérdida de la relación laboral. Puedes comprar la casa que quiera, nueva o usada. El valor de la vivienda que desees adquirir no tiene límite.

Las aportaciones patronales subsecuentes se aplicarán como pago a capital para reducir el plazo del crédito o para disminuir el pago mensual. Sólo necesitas tener ingresos de cualquier nivel, obtener la aprobación del crédito por la entidad financiera y firmar la carta de instrucción irrevocable.

Adhesión Apoyo Infonavit

Si obtuviste un préstamo hipotecario con una entidad financiera del año 2002 a la fecha, podrás gozar los beneficios del programa Adhesión Apoyo Infonavit, con el que reducirá el plazo de tu crédito hipotecario y pagarás menos intereses. Sólo necesitas solicitar a la entidad financiera su adhesión al programa.

Recuerda, todos los trámites relacionados con el instituto son gratuitos. Te recomendamos que al elegir el producto de crédito que más se adapte a tus necesidades y expectativas, revises la siguiente información:

• Tu ahorro en la Subcuenta de Vivienda.
• Si ya puedes obtener un crédito.
• El saldo de tu crédito.
• El monto para liquidar tu crédito y si tienes descuento.
• El número de boletos con los que participarás en el Club Recompensas Mi Infonavit.